□柳絲
  在現代經濟生活中,信用制度必不可少。筆者在美國生活兩年多,對“信用”二字深有體會。美國人信用的建立,靠的不是天生的自覺,而是嚴格的管理制度。
  美國怎麼管理個人信用?原來,靠的就是一個號碼。20世紀30年代,美國設立了社會安全管理局,給每個公民建立一個社會安全號。社安卡印製相當朴素,就是一張紙質彩色卡片,上面印有一組9位數的號碼和防偽花色圖案,12歲以上的公民可以申領,12歲以下只能持有美國護照。
  然而,並不是說有了社安號,就有了信用。一個人的信用需要長期積累,信用卡是不是按時還錢,水電費、手機費等是不是按時付清,交通罰單是不是乖乖繳納,個人收入有沒有按規定報稅交稅……一切與錢沾邊的社會活動都影響著你的信用。如果一個人有不良信用記錄,不誠信污點會伴你一生,從而影響到今後生活的方方面面。
  美國的信用按分數來計算,有專門的信用機構來給每個人算分,從0分開始到999分封頂,達到350分以上才算是信用記錄合格,650分以上才算是高信用。如果想在美國生活,沒有信用連辦一個非預付費的手機號都困難,更不用說租房、購房、買車,甚至找工作了。筆者從拿到社安號後,足足過了大半年,信用分數才足夠開一張信用卡,又老老實實還了一年款後,信用分數才接近700分。
  美國管理個人信用的不是政府機構,而是遍佈全美的私營商業機構。每個人的信用都記錄在社安號中,全國聯網,只要付費,都可以查詢到。政府和商業機構默契合作,不僅讓美國個人信用管理效率更高,還節省了政府開支。不過,政府不出面直接管理信用,也造成了一定風險。
  常有到美國旅游的朋友跟筆者說起,美國人怎樣自覺守法。其實,並不是他們生下來道德就比我們高出多少,而是他們的誠信建立在整個信用社會和法律規範的基礎之上。
  (原標題:信用是“管”出來的)
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